Theo tính chất và quyền lợi bảo hiểm

- Bảo hiểm có tính chất bảo vệ: Những gói bảo hiểm này có chức năng chính là bảo vệ và thực hiện việc chi trả cho người tham gia khi xảy ra các vấn đề liên quan đến sức khỏe, thương tật, hoặc thậm chí tính mạng, bao gồm thương tật do tai nạn, bệnh lý nghiêm trọng, bệnh hiểm nghèo, ung thư, đột quỵ và tử vong.

- Bảo hiểm có tính chất bảo vệ và tích lũy: Bảo hiểm nhân thọ tích lũy là một loại sản phẩm truyền thống, có khả năng bảo vệ khách hàng trước những rủi ro và đồng thời tiết kiệm tiền. Đây là sự lựa chọn tuyệt vời cho những khách hàng mong muốn được bảo vệ, chăm sóc sức khỏe và đặc biệt là tiết kiệm tài chính một cách an toàn và kỷ luật.

- Bảo hiểm có tính chất bảo vệ và đầu tư: Bảo hiểm đầu tư là sản phẩm kết hợp tính năng bảo vệ của bảo hiểm và cơ hội gia tăng giá trị tài sản hiệu quả, lâu dài trong nhiều năm.

Quyền lợi khi mua bảo hiểm nhân thọ

Khi mua bảo hiểm nhân thọ, người tham gia sẽ có quyền lợi được đảm bảo và quyền lợi không được đảm bảo như sau:

Quyền lợi bảo hiểm được đảm bảo: Đây là những quyền lợi mà người tham gia bảo hiểm sẽ nhận được khi xảy ra sự kiện bảo hiểm, bao gồm:

- Quyền lợi bảo vệ trước tử vong/ thương tật: Người tham gia bảo hiểm sẽ nhận được số tiền bảo hiểm khi gặp các rủi ro đã được quy định trong hợp đồng. Số tiền bảo hiểm này sẽ giúp người tham gia và gia đình vượt qua khó khăn tài chính, đảm bảo tương lai của con cái.

- Quyền lợi bảo vệ trước bệnh ung thư, hiểm nghèo: Bảo hiểm nhân thọ hỗ trợ chi trả khi người tham gia mắc các bệnh hiểm nghèo như ung thư, suy thận... Chi trả bảo hiểm không chỉ hỗ trợ tài chính mà còn cung cấp cơ hội tiếp cận các phương pháp điều trị hiện đại, giúp tăng khả năng hồi phục.

- Quyền lợi chăm sóc y tế: Người tham gia bảo hiểm nhân thọ được hưởng các quyền lợi chăm sóc y tế bao gồm trợ cấp viện phí cơ bản, trợ cấp viện phí đặc biệt, hỗ trợ chi phí vận chuyển cấp cứu, và hỗ trợ chi phí phẫu thuật.

- Quyền lợi đầu tư của sản phẩm liên kết chung: Quyền lợi này đảm bảo số tiền đóng bảo hiểm được đầu tư vào Quỹ dự phòng theo quy định của Bộ Tài chính, đảm bảo khả năng chi trả quyền lợi khi xảy ra sự kiện bảo hiểm. Người tham gia bảo hiểm còn nhận được lợi nhuận từ quỹ đầu tư dựa trên lãi suất công bố, giúp tăng giá trị hợp đồng theo thời gian.

- Quyền lợi đáo hạn: Quyền lợi đáo hạn cho phép người tham gia nhận lại toàn bộ số tiền tích lũy trong suốt thời gian hợp đồng, kèm theo các khoản lãi đầu tư và lãi chia.

- Các quyền lợi thưởng gia tăng giá trị hợp đồng: Bảo hiểm nhân thọ thường bổ sung các quyền lợi gia tăng giá trị hợp đồng, bao gồm thưởng duy trì hợp đồng và thưởng giá trị gia tăng. Khách hàng duy trì hợp đồng liên tục trong một khoảng thời gian nhất định sẽ nhận thêm khoản thưởng tương ứng với giá trị hợp đồng.

- Quyền lợi linh hoạt, đa dạng: Mỗi sản phẩm bảo hiểm nhân thọ cung cấp các quyền lợi linh hoạt và đa dạng để phù hợp với nhu cầu của từng khách hàng. Người tham gia có thể yêu cầu điều chỉnh quyền lợi để phù hợp với tình hình tài chính và gia đình.

Quyền lợi bảo hiểm không được đảm bảo: Đây là những quyền lợi không được công ty bảo hiểm đảm bảo cho người tham gia, thường được quy định rõ trong điều khoản hợp đồng bảo hiểm. Ví dụ như khi người tham gia tự tử, tử vong do tội phạm hoặc tai nạn giao thông khi sử dụng rượu, ma túy, hoặc không tuân thủ quy định của pháp luật…

Tại sao số tiền thực tế khách hàng nhận được sau khi đáo hạn hợp đồng không giống với bản minh họa quyền lợi bảo hiểm?

- Kết quả hoạt động của Quỹ chủ hợp đồng có tham gia chia lãi: Trong bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp có tham gia chia lãi, công ty bảo hiểm sẽ dành một phần phí đóng của người tham gia bảo hiểm vào Quỹ chủ hợp đồng có tham gia chia lãi. Quỹ này sẽ được đầu tư vào các tài sản mang thu nhập cố định như trái phiếu chính phủ, trái phiếu doanh nghiệp, tiền gửi ngân hàng có kỳ hạn và cổ phiếu. Lãi chia này sẽ biến đổi tùy theo kết quả của hoạt động kinh doanh, do đó quyền lợi đáo hạn hợp đồng bảo hiểm cũng sẽ chịu ảnh hưởng.

- Kết quả hoạt động của Quỹ đầu tư: Với các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ liên kết chung, người tham gia bảo hiểm được tự quyết định chọn Quỹ đầu tư dựa trên mức độ chấp nhận rủi ro. Một ví dụ điển hình là bảo hiểm liên kết đơn vị, trong đó mức lãi suất thay đổi tùy theo kết quả kinh doanh của Quỹ liên kết. Do đó, khi hoạt động kinh doanh thuận lợi và mức lãi suất tăng cao, quyền lợi đáo hạn cũng tăng cao tương ứng. Tuy nhiên, nếu hoạt động kinh doanh không thuận lợi, mức lãi suất sẽ giảm và quyền lợi đáo hạn cũng sẽ giảm đi.

- Kỳ hạn đóng phí: Nếu khách hàng không đóng đủ số tiền phí quy định hoặc nộp muộn, thì đây có thể làm giảm mức độ bảo vệ và quyền lợi của hợp đồng bảo hiểm.

Vì vậy, để tránh bất cứ rủi ro nào, khách hàng nên thận trọng và cân nhắc kỹ trước khi lựa chọn sản phẩm bảo hiểm phù hợp với nhu cầu của mình.

Cần làm gì để đảm bảo quyền lợi khi mua bảo hiểm nhân thọ?

Trước khi mua bảo hiểm nhân thọ

- Tìm hiểu kỹ về loại sản phẩm định tham gia: Bạn nên hiểu rõ về sản phẩm bảo hiểm, quyền lợi sản phẩm và hỏi nhân viên tư vấn về những điều bạn chưa hiểu rõ.

- Chọn sản phẩm phù hợp: Bạn nên chọn sản phẩm bảo hiểm phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của mình.

- Kê khai trung thực khi tham gia bảo hiểm: Bạn nên kê khai trung thực về thông tin sức khỏe và nghề nghiệp của mình để tránh tình trạng bị từ chối bồi thường khi xảy ra sự cố.

Trong quá trình tham gia bảo hiểm nhân thọ

- Tìm hiểu và vận dụng tất cả các ứng dụng công nghệ mà đơn vị bảo hiểm cung cấp để có thể quản lý và theo dõi tình trạng hợp đồng của mình một cách nhanh chóng và tiện lợi. Cần chú ý cập nhật và bảo vệ tài khoản đăng nhập của mình trên các trang web hoặc ứng dụng của đơn vị bảo hiểm để tránh bị lộ thông tin cá nhân và tài sản.

- Thường xuyên theo dõi tình trạng hợp đồng, kiểm tra kỹ các thông tin trên bản sao hợp đồng để đảm bảo không bị sai sót.

- Nếu có bất kỳ thay đổi nào về sức khỏe hoặc công việc, bạn nên thông báo cho công ty bảo hiểm để đảm bảo quyền lợi được bảo vệ đầy đủ.

Ngoài ra nếu có bất kỳ thắc mắc hay vướng mắc nào về sản phẩm bảo hiểm, quyền lợi hoặc cần nhận tư vấn hãy hỏi nhân viên tư vấn hoặc công ty bảo hiểm.

Khi đáo hạn hợp đồng

Khi đến thời điểm đáo hạn hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, bạn cần liên hệ đại lý hoặc công ty để thông báo về yêu cầu đáo hạn BHNT. Hãy đảm bảo là hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của bạn đã đến thời hạn đáo hạn. Sau đó thực hiện quy trình đáo hạn theo yêu cầu của công ty bảo hiểm.

Lưu ý, có 2 vấn đề quan trọng mà bạn cần chú ý khi hoàn thiện thủ tục đáo hạn bảo hiểm nhân thọ là:

- Đảm bảo sử dụng một chữ ký duy nhất trong quá trình hoàn thiện hồ sơ. Quá trình đối chiếu nếu có sự sai lệch quá lớn bắt buộc phải thực hiện lại theo quy định.

- Đảm bảo thông tin kê khai hoàn toàn trùng khớp với hợp đồng bảo hiểm đã mua thì việc thực hiện thủ tục đáo hạn mới nhanh chóng.

Ngoài ra, nếu bạn chưa rõ về thủ tục đáo hạn hợp đồng bảo hiểm hãy yêu cầu nhân viên tư vấn hoặc doanh nghiệp bảo hiểm cung cấp đầy đủ thông tin và giải thích rõ ràng về quyền lợi đáo hạn

Một số câu hỏi thường gặp

Trong gia đình, ai nên mua bảo hiểm nhân thọ?

Lý tưởng thì trong một gia đình thành viên nào cũng nên có bảo hiểm nhân thọ (BHNT) với sản phẩm và số tiền bảo hiểm phù hợp.

Tuy nhiên, xuất phát từ ý nghĩa cơ bản của BHNT là đảm bảo an toàn tài chính, nên trong một gia đình người đầu tiên nên tham gia bảo hiểm nhân thọ là người trụ cột (tức là người mang lại nguồn thu nhập chính cho gia đình). Bằng cách đó, nếu không may có rủi ro xảy ra với người trụ cột, cả gia đình sẽ không lâm vào hoàn cảnh khó khăn.

Tham gia bảo hiểm nhân thọ với mệnh giá bao nhiêu là đủ?

Thông thường, sản phẩm bảo hiểm và số tiền bảo hiểm phù hợp được xác định dựa trên các yếu tố quyết định sau:

- Mục tiêu mà khách hàng dự tính thực hiện sau một khoảng thời gian xác định,

- Số tiền tối thiểu mà khách hàng cần để thực hiện mục tiêu đó,

- Khách hàng cần được bảo vệ trước những rủi ro nào, và

- Khả năng đóng phí bảo hiểm (tiết kiệm) của khách hàng…

Nếu nói về con số phỏng chừng, các chuyên gia tài chính cho rằng, để đảm bảo an toàn tài chính cho gia đình, một người trụ cột nên được bảo hiểm với số tiền khoảng 10 lần thu nhập hàng năm của mình.

Bài viết trên đã cung cấp cho bạn những thông tin tổng quan nhất về bảo hiểm nhân thọ. Hãy chắc rằng bạn đã nắm rõ những thông tin trên trước khi tham gia ký hợp đồng bảo hiểm. Nếu còn bất kỳ thắc mắc nào bạn hãy hỏi trực tiếp nhân viên tư vấn hoặc công ty bảo hiểm nhân thọ nhé.