Trường hợp 2: Tính theo lãi suất cố định theo dư nợ gốc

Với lãi suất cố định thì mức lãi suất sẽ được cố định và dựa theo thời điểm bạn vay vốn. Trong suốt khoảng thời gian vay lãi suất sẽ không chịu tác động của thị trường. Bởi vậy người đi vay có thể chủ động tính lãi ngay từ lúc đầu.

Với cách tính này thì công thức tính gốc lãi trả đều hàng tháng sẽ là:

Số tiền phải trả hàng tháng = Số tiền đã vay/số tháng vay + Số tiền đã vay * lãi suất vay cố định hàng tháng

Áp dụng vào bài toán trên ta có:

Số tiền trả hàng tháng = 1.000.000.000/300 + 1.000.000*9%/12 = 3.333.333 + 7.500.000 = 10.833.333 đồng.

Mỗi cách vay trên sẽ có ưu nhược điểm khác nhau, bởi vậy khi lựa chọn vay vốn, khách hàng phải cân nhắc kỹ từng điều kiện vay vốn và tình hình tài chính của mình. Từ đó lựa chọn cách tính lãi hữu ích nhất cho từng mỗi khách hàng.

Có nên vay tiền ngân hàng mua nhà không?

Khi nào nên vay tiền mua nhà?

Việc vay tiền mua nhà là một quyết định quan trọng trong cuộc đời của mỗi người, vì vậy cần xem xét kỹ lưỡng trước khi quyết định vay. [1] Bạn nên vay tiền mua nhà khi đảm bảo những yếu tố dưới đây:

Tích lũy đủ số tiền tự có:

Trước khi vay tiền mua nhà, bạn nên tích lũy đủ một số tiền tự có, ít nhất bạn nên có

50% giá trị căn nhà. Điều này giúp bạn giảm thiểu rủi ro tài chính và cũng giúp bạn tránh việc phải trả lãi suất cao khi vay toàn bộ số tiền mua nhà.

Thu nhập ổn định: Hãy chắc rằng bạn có một nguồn thu nhập ổn định hàng tháng, đủ để trả nợ ngân hàng hàng tháng mà không ảnh hưởng đến đời sống của bạn. Tốt nhất là chỉ nên chi ra khoảng 35% tổng thu nhập hàng tháng của bạn cho việc trả nợ mua nhà. Như vậy dựa theo ví dụ bài toán trên thì muốn vay 1 tỷ mua nhà bạn nên có thu nhập trung bình hàng tháng khoảng 30 triệu.

Tình hình tài chính ổn định: Trong thời gian mua nhà và trả nợ, bạn cần đảm bảo tình hình tài chính của mình ổn định. Bạn không nên vay tiền mua nhà nếu đang có những khoản nợ khác để tránh những rủi ro trong vay nợ.

Xem xét thị trường bất động sản: Nên cân nhắc tình hình thị trường bất động sản trước khi quyết định mua nhà và vay tiền. Nếu thị trường đang ở giai đoạn bất ổn hoặc đang ở mức giá cao nhất, bạn nên suy nghĩ lại và đợi thời điểm thích hợp hơn để mua nhà.

Ngoài ra bạn cũng cần tham khảo kỹ các chính sách lãi suất của ngân hàng để có quyết định chính xác nhất khi vay tiền mua nhà. Và sau khi đã xem xét kỹ các yếu tố trên và đánh giá được khả năng tài chính của mình, người vay có thể quyết định vay tiền mua nhà.

Các yếu tố cần xem xét để đảm bảo an toàn tài chính cá nhân khi vay tiền mua nhà

[1] Để đảm bảo an toàn tài chính cá nhân khi vay tiền mua nhà, người vay nên xem xét các yếu tố sau:

Chính sách lãi suất: Trước khi vay ngân hàng, điều cần thiết là nên tìm hiểu và so sánh chính sách lãi suất của các ngân hàng, tìm kiếm các gói vay phù hợp. Tùy vào nhu cầu có thể lựa chọn cách tính lãi thả nổi hoặc tính lãi cố định.

Tính ổn định trong thu nhập của người vay: Hãy xem xét khả năng trả nợ hàng tháng dựa trên thu nhập ổn định của mình. Nếu có kế hoạch thay đổi công việc hoặc mức thu nhập thấp hơn trong tương lai, cần tính toán kỹ trước khi vay để tránh tình trạng không trả được nợ.

Nhu cầu thanh khoản trong thời gian trả nợ mua nhà: Cân nhắc mức độ cần thiết của khoản tiền thanh khoản trong thời gian trả nợ. Nếu cần tiền để đầu tư hoặc mua sắm khác, nên xác định mức độ cần thiết và tìm cách đảm bảo thanh khoản trong thời gian trả nợ.

Độ tuổi đi vay: Độ tuổi và kế hoạch tài chính cũng ảnh hưởng đến khả năng trả nợ trong thời gian vay. Nên xác định thời gian trả nợ phù hợp với kế hoạch tài chính trong tương lai và tuổi nghỉ hưu.

Thu nhập tăng trong thời gian trả nợ với chính sách lạm phát: Bởi theo thời gian lạm phát sẽ tăng mà trong khi đó, nếu thu nhập của người vay không tăng tối thiểu theo tốc độ của lạm phát, việc trả nợ sẽ trở nên khó khăn hơn và có thể gây áp lực tài chính cho người vay.

Kết luận

Tổng kết lại, nhu cầu vay tiền để mua nhà hiện nay là rất cao và là một xu hướng. Để đảm bảo an toàn cho khoản vay bạn cần tìm hiểu thật kỹ thông tin, đảm bảo tài chính, thu nhập của mình để tránh rủi ro nhé.

_{Tài liệu tham khảo:}

_{[1] Nguyễn Thanh Minh - Có nên vay để 'bắt đáy' bất động sản?, 2023}

_{[2] MSB - Hướng dẫn tính lãi suất vay mua nhà mới nhất 2023 – MSB, 2022}