Bài viết

Điểm tín dụng là gì? Bí kíp tăng điểm tín dụng CIC của bạn?

26/07/2023

3 phút đọc

Lời khuyên Sống Khỏe Tài Chính

Điểm tín dụng là một yếu tố quan trọng trong quản lý tài chính cá nhân và kinh doanh. Hiện nay các ngân hàng và tổ chức tín dụng ngày càng chú trọng đánh giá rủi ro trước khi quyết định cho vay. Từ đó điểm tín dụng đã trở thành tiêu chí quan trọng để xác định khả năng vay vốn và lãi suất áp dụng. Vậy điểm tín dụng là gì và làm thế nào để tăng điểm tín dụng CIC của bạn? Dưới đây là một số bí kíp hữu ích.

Điểm tín dụng là gì?

Điểm tín dụng là một số điểm đại diện cho khả năng và lịch sử tín dụng của một cá nhân hoặc tổ chức [1]. Nó được sử dụng để đánh giá khả năng trả nợ và đánh giá rủi ro tín dụng của người vay. Điểm tín dụng thường dựa trên các thông tin về lịch sử tín dụng, bao gồm việc trả nợ đúng hạn, số tiền vay và các tài khoản tín dụng hiện có. Điểm tín dụng cao thường cho thấy khả năng tín dụng tốt và dễ dàng hơn trong việc nhận được vay tiền hoặc các dịch vụ tài chính khác.

Tại sao điểm tín dụng lại quan trọng?

Điểm tín dụng quan trọng vì:

- Ảnh hưởng đến quyết định cho vay của ngân hàng: Ngân hàng và tổ chức tài chính sử dụng điểm tín dụng để đánh giá khả năng tín dụng của bạn. Điểm tín dụng cao thường cho thấy bạn có lịch sử tín dụng tốt và khả năng trả nợ đúng hạn. Điều này gia tăng khả năng nhận được vay tiền từ ngân hàng hoặc tổ chức tài chính.

- Ảnh hưởng đến lãi suất vay: Điểm tín dụng cũng có ảnh hưởng đến lãi suất vay mà bạn được áp dụng. Ngân hàng có thể áp dụng lãi suất thấp hơn cho những người có điểm tín dụng cao hơn, vì họ coi đó là một dấu hiệu cho khả năng trả nợ tốt hơn và rủi ro tín dụng thấp hơn.

- Các ưu đãi và tiện ích: Có điểm tín dụng cao cũng có thể mang lại nhiều ưu đãi và tiện ích khác. Ví dụ, bạn có thể được cung cấp các khoản vay với mức lãi suất ưu đãi, giới hạn tín dụng cao hơn, hoặc được chấp nhận dễ dàng hơn khi xin các sản phẩm tài chính như thẻ tín dụng hay vay mua nhà. Ngoài ra, các hãng bảo hiểm hoặc nhà cung cấp dịch vụ khác cũng có thể xem xét điểm tín dụng của bạn để đưa ra quyết định về việc cung cấp dịch vụ và giá cả cho bạn.

Tóm lại, điểm tín dụng quan trọng vì nó ảnh hưởng đến khả năng vay tiền, lãi suất vay và cơ hội nhận được các ưu đãi và tiện ích từ các tổ chức tài chính và nhà cung cấp dịch vụ khác.

Các yếu tố ảnh hưởng đến điểm tín dụng CIC

Tại Việt Nam, các ngân hàng được kết nối thông qua một hệ thống thông tin tín dụng gọi là CIC (Credit Information Center). Nhiệm vụ của CIC là thu thập, lưu trữ, phân tích, xử lý và dự báo thông tin tín dụng, phục vụ cho quản lý của Ngân hàng Nhà nước.

Các yếu tố ảnh hưởng đến điểm tín dụng trong hệ thống điểm tín dụng CIC bao gồm:

- Lịch sử thanh toán nợ: Điểm tín dụng sẽ phụ thuộc vào việc bạn trả nợ đúng hạn hay trễ hạn. Lịch sử thanh toán nợ tốt sẽ có ảnh hưởng tích cực đến điểm tín dụng.

- Khoản nợ tín dụng: Số tiền bạn nợ trên các tài khoản tín dụng cũng ảnh hưởng đến điểm tín dụng. Nợ cao hơn có thể ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng.

- Thời gian mở tài khoản tín dụng: Thời gian mà bạn đã mở các tài khoản tín dụng cũng được xem xét. Một lịch sử tín dụng lâu dài có thể có ảnh hưởng tích cực đến điểm tín dụng.

- Loại tín dụng: Việc sở hữu và quản lý các loại tín dụng khác nhau, chẳng hạn như thẻ tín dụng, vay mua nhà hoặc vay mua ôtô, cũng có tác động đến điểm tín dụng. Nếu bạn có nhiều loại tín dụng và quản lý chúng một cách có trách nhiệm có thể tạo điểm tín dụng cao hơn.

- Sử dụng tài khoản tín dụng mới: Khi bạn mở một tài khoản tín dụng mới, việc sử dụng và quản lý tài khoản này cũng sẽ ảnh hưởng đến điểm tín dụng. Việc sử dụng một tài khoản tín dụng mới một cách có trách nhiệm và không tích lũy nợ quá cao có thể tạo điểm tín dụng tốt hơn.

Cách xem điểm tín dụng - Điểm tín dụng bao nhiêu là tốt

Cách xem điểm tín dụng

Để kiểm tra điểm tín dụng cá nhân, bạn có thể thực hiện 1 trong 2 cách dưới đây.

Cách 1: Hướng dẫn kiểm tra điểm tín dụng trực tuyến trên trang web CIC

Truy cập trang web của CIC tại cic.gov.vn và nhấp vào mục đăng ký ở góc trên cùng bên phải (nếu chưa có tài khoản) hoặc truy cập https://cic.gov.vn/#/register.

- Điền đầy đủ thông tin cá nhân như họ tên, ngày sinh, số điện thoại, số CMND/CCCD vào các trường thông tin yêu cầu trên trang đăng ký. Lưu ý cung cấp thông tin chính xác và chụp ảnh cả mặt trước và mặt sau CMND/CCCD.

- Hoàn thành đăng ký thông tin.

- Hệ thống CIC sẽ gửi mã xác thực OTP về số điện thoại bạn đã đăng ký. Nhập mã xác thực này và chấp thuận các điều khoản.

- Sau khi gửi thông tin, thường mất từ 1 đến 3 ngày để CIC xác nhận và gửi email thông báo về việc xác nhận thông tin cho bạn.

- Đăng nhập vào tài khoản CIC bằng tên đăng nhập và mật khẩu mà bạn đã tạo.

Bạn có thể tiến hành tra cứu điểm tín dụng cá nhân trên trang web CIC.

Ngoài ra, bạn cũng có thể tải ứng dụng CIC Credit Connect trên điện thoại thông qua App Store hoặc Google Play để kiểm tra điểm tín dụng bằng cách tương tự.

Cách 2: Hướng dẫn kiểm tra điểm tín dụng qua ngân hàng:

- Nộp hồ sơ đăng ký khoản vay tại ngân hàng và yêu cầu ngân hàng kiểm tra lịch sử tín dụng cá nhân của bạn.

- Ngân hàng tiếp nhận yêu cầu và kiểm tra thông tin của bạn.

- Ngân hàng sẽ sử dụng thông tin mà bạn cung cấp để kiểm tra lịch sử tín dụng qua hệ thống CIC.

- Sau khi hoàn tất kiểm tra, ngân hàng sẽ cung cấp cho bạn thông tin về điểm tín dụng cá nhân của bạn.

Lưu ý rằng việc kiểm tra điểm tín dụng thông qua ngân hàng yêu cầu bạn nộp hồ sơ vay và có liên quan đến quá trình vay vốn.

Điểm tín dụng bao nhiêu là tốt?

Khách hàng được phân loại thành các nhóm dựa trên điểm tín dụng như sau:

- Nhóm điểm 150-321: Nhóm khách hàng có rủi ro rất cao, khả năng thu hồi vốn thấp (khoản vay quá hạn trên 360 ngày) và không đủ điều kiện để vay.

- Nhóm điểm 322-430: Nhóm khách hàng có rủi ro cao (khoản vay quá hạn từ 181-360 ngày) và không đủ điều kiện để vay.

- Nhóm điểm 432-569: Nhóm khách hàng có mức rủi ro trung bình (khoản nợ quá hạn từ 90-180 ngày) và thường phải chịu lãi suất vay tương đối cao.

- Nhóm điểm 570-679: Khách hàng ở mức rủi ro thấp, được áp dụng lãi suất thấp và nhận được nhiều ưu đãi.

- Nhóm điểm 679-750: Nhóm khách hàng có rủi ro cực thấp, được hưởng lãi suất thấp nhất và được cung cấp hạn mức vay lớn kèm theo nhiều ưu đãi hấp dẫn.

Như vậy, điểm tín dụng tốt là nhóm khách hàng đạt điểm tín dụng từ 570 điểm trở lên. Nếu bạn đang có điểm tín dụng thấp hãy tham khảo bí kíp cải thiện điểm tín dụng sau đây.

Bí kíp cải thiện điểm tín dụng CIC

Dưới đây là một số bí kíp để cải thiện điểm tín dụng trong hệ thống CIC:

Thanh toán đầy đủ các khoản nợ đúng hạn: Việc đảm bảo thanh toán đúng hạn các khoản nợ hiện tại là rất quan trọng. Điều này cho thấy khả năng và ý thức trả nợ của bạn, giúp tăng cường điểm tín dụng của bạn.

Trả nợ cũ và hạn chế nợ mới: Nếu bạn có nợ cũ đang tồn tại, tập trung vào việc trả nợ càng sớm càng tốt. Hạn chế việc tích lũy nợ mới và tăng cường việc quản lý tài chính để không vượt quá khả năng trả nợ.

Hạn chế vay hộ người thân, bạn bè, đồng nghiệp: Mặc dù việc vay hộ không mang ý nghĩa tiêu cực, nhưng nó có tiềm ẩn nhiều rủi ro. Khi bạn đứng ra vay thay mặt cho người khác và người đó không đúng hạn hoặc không có khả năng trả tiền, điều này gây thiệt hại tài chính và ảnh hưởng xấu đến điểm tín dụng của bạn.

Không nên vay cùng lúc nhiều tổ chức tín dụng: Đối với một thời gian ngắn, tránh vay cùng lúc từ nhiều tổ chức tín dụng khác nhau. Việc này có thể tạo ra ảnh hưởng tiêu cực đến khả năng quản lý và trả nợ đúng hạn.

Như vậy, bằng việc tuân thủ các nguyên tắc trên bạn sẽ tạo ra một lịch sử tín dụng tốt, đáng tin cậy và tăng cơ hội nhận được các ưu đãi tốt hơn từ các tổ chức tài chính. Hãy chú trọng quản lý tài chính cá nhân và doanh nghiệp của bạn một cách cẩn thận, đồng thời liên tục theo dõi và cải thiện điểm tín dụng CIC để đạt được sự thành công và ổn định tài chính trong tương lai.

_{Tài liệu tham khảo:}

_{[1] Thomas Brock, What Is a Credit Score? Definition, Factors, and Ways to Raise It, 2023}