Quỹ dự phòng tài chính là gì?

Tầm quan trọng của quỹ dự phòng tài chính

Sau đây là vai trò của quỹ dự phòng tài chính:

●      Tạo ra sự an toàn tài chính: Quỹ dự phòng tài chính giúp tạo ra sự an toàn về mặt tài chính cho bạn và gia đình. Nếu có một sự kiện không mong muốn xảy ra, bạn có thể yên tâm về khả năng tài chính của mình để đối phó với tình huống này.

●      Giảm thiểu rủi ro tài chính: Quỹ dự phòng tài chính cũng giúp giảm thiểu rủi ro tài chính, bởi nó giúp bạn tránh việc phải vay tiền hoặc sử dụng thẻ tín dụng với lãi suất cao để đối phó với các chi phí bất ngờ.

●      Tăng tính tự chủ tài chính: Khi có quỹ dự phòng tài chính, bạn không cần phải nhờ vả người khác trong trường hợp khẩn cấp. Bạn sẽ cảm thấy tự tin hơn và đưa ra các quyết định tài chính một cách độc lập.

●      Đạt được mục tiêu tài chính: Quỹ dự phòng tài chính giúp bạn tập trung vào việc đạt được mục tiêu tài chính cả trong ngắn hạn và dài hạn. Quỹ dự phòng sẽ giúp bạn giảm thiểu những rủi ro tài chính và bảo toàn tài sản tối ưu.

Các khoản dự phòng cần thiết

Các khoản dự phòng cần thiết trong cuộc sống bao gồm:

Dự phòng thất nghiệp: Dự phòng thất nghiệp là việc tiết kiệm hoặc đầu tư một phần thu nhập để sẵn sàng cho trường hợp mất việc làm hoặc không có thu nhập trong tương lai. Khoản tiền dự phòng thất nghiệp có thể được sử dụng để trang trải các chi phí sinh hoạt, chi trả hóa đơn và tiền thuê nhà trong thời gian tìm kiếm việc làm mới. Khoản dự phòng này giúp cho cá nhân giảm thiểu tác động của thất nghiệp lên tài chính và tinh thần, đồng thời cải thiện khả năng ứng phó với tình huống khẩn cấp.

Dự phòng ốm đau bệnh tật tai nạn: Khoản dự trữ tài chính này được sử dụng trong trường hợp bất ngờ xảy ra ốm đau, bệnh tật hoặc tai nạn. Khoản dự trữ này bao gồm các khoản chi phí như viện phí, thuốc men, bảo hiểm y tế, chi phí phẫu thuật, đi lại và các chi phí khác liên quan đến sức khỏe. Việc dự trữ khoản tiền này giúp cho cá nhân hoặc gia đình đối phó với các sự cố bất ngờ và đảm bảo rằng sức khỏe và tài chính của họ không bị ảnh hưởng quá nặng nề trong tình huống khẩn cấp.

Dự phòng khác: Các khoản dự phòng khác có thể bao gồm:

●       Dự phòng chi phí sinh nhật/cưới hỏi/tang lễ

●       Dự phòng chi phí hư hỏng tài sản

●       Dự phòng chi phí rủi ro trong kinh doanh, khởi nghiệp

●       …

Những khoản dự phòng này sẽ giúp bạn có sự dự trữ tài chính đủ để đối phó với những tình huống bất ngờ, giảm thiểu rủi ro và giữ vững ổn định tài chính cho bản thân và gia đình.

Bạn cần bao nhiêu tiền trong quỹ dự phòng tài chính của mình?

Bạn nên dành khoảng 3-6 tháng thu nhập để xây dựng một quỹ dự phòng tài chính. Điều này có nghĩa là nếu chi phí sinh hoạt hàng tháng của bạn là 10 triệu đồng, bạn nên có khoảng 30-60 triệu đồng trong quỹ dự phòng tài chính của mình.

Tuy nhiên, con số này có thể thay đổi tùy thuộc vào vào nhiều yếu tố như:

●       Thu nhập hàng tháng: Nếu thu nhập hàng tháng của bạn cao, bạn có thể cần ít tiền trong quỹ dự phòng tài chính hơn so với những người có thu nhập thấp.

●       Chi phí sinh hoạt hàng tháng: Nếu chi phí sinh hoạt hàng tháng của bạn cao, bạn cần có một quỹ dự phòng tài chính lớn hơn để đảm bảo rằng bạn có đủ tiền để chi trả các chi phí này nếu bạn mất đi thu nhập.

●       Tình trạng sức khỏe: Nếu bạn có bệnh lý nặng hoặc có lịch sử bệnh lý gia đình, bạn cần có một quỹ dự phòng tài chính lớn hơn để đảm bảo rằng bạn có đủ tiền để trang trải chi phí y tế.

●       …

Cách xây dựng quỹ dự phòng tài chính hiệu quả

Dưới đây là 2 cách xây dựng quỹ dự phòng tài chính hiệu quả nhất hiện nay:

Tạo quỹ dự phòng bằng cách gửi tiết kiệm

Gửi tiết kiệm là một trong những cách thức phổ biến để xây dựng quỹ dự phòng tài chính. Sau đây là những ưu và nhược điểm của hình thức này:

Ưu điểm:

●       Sinh lời và tích lũy: Số tiền bạn gửi tiết kiệm có thể tăng theo thời gian nhờ lãi suất ổn định. Bằng cách này, bạn sẽ có thể tích lũy được một khoản tiền dự phòng lớn trong tương lai.

●       An toàn và ít rủi ro: Khi gửi tiền tiết kiệm vào ngân hàng, người gửi sẽ gặp ít rủi ro hơn bởi tiền gửi được bảo hiểm tại ngân hàng và không bị mất mát khi có sự cố xảy ra.

●       Dễ dàng quản lý: Việc gửi tiết kiệm ngân hàng giúp bạn dễ dàng quản lý và theo dõi số tiền dự phòng của mình. Bạn có thể kiểm tra số dư tài khoản của mình bất cứ lúc nào và cập nhật kế hoạch tài chính của mình nếu cần thiết.

●       Có thể rút tiền linh hoạt: Khi gửi tiết kiệm vào ngân hàng, bạn có thể rút tiền một cách linh hoạt. Tuy nhiên, bạn cần tuân thủ quy định của ngân hàng về thời gian rút tiền và lãi suất áp dụng.

Nhược điểm:

●       Lãi suất thấp: Lãi suất của tiết kiệm thường thấp hơn so với các loại đầu tư khác như chứng khoán hay bất động sản.

●       Hạn mức rút tiền giới hạn: Tất cả các ngân hàng đều có quy định về hạn mức rút tiền giới hạn. Việc này có thể gây khó khăn cho bạn nếu bạn cần một khoản tiền lớn trong thời gian khẩn cấp.

●       Mất giá trị do lạm phát: Nếu lạm phát tăng lên, giá trị của tiền sẽ giảm xuống. Khi đó, lãi suất của tiền gửi sẽ không thể đủ để bù đắp lại giá trị mất đi của tiền, dẫn đến việc giá trị tiền bạn gửi sẽ giảm xuống.

Tạo quỹ dự phòng tài chính bằng việc mua bảo hiểm nhân thọ

Xây dựng quỹ dự phòng tài chính bằng cách mua bảo hiểm nhân thọ là một trong những giải pháp hữu hiệu đảm bảo an toàn về mặt tài chính và các khía cạnh khác trong cuộc sống. Các gói bảo hiểm nhân thọ phổ biến bao gồm: bảo hiểm thất nghiệp, bảo hiểm sức khỏe, bảo hiểm tai nạn...

Ưu điểm:

●       Hạn chế rủi ro tài chính: Trong trường hợp không may gặp tai nạn, mắc bệnh lý nghiêm trọng hoặc tử vong, bảo hiểm nhân thọ sẽ trả tiền bảo hiểm cho người được bảo hiểm hoặc người thụ hưởng để họ trang trải chi phí.

●       Tiết kiệm chi phí: Việc mua bảo hiểm nhân thọ và đóng tiền bảo hiểm định kỳ có thể giúp bạn tiết kiệm chi phí. Khi có sự cố bất ngờ xảy ra, bạn có thể phải chi trả một khoản chi phí lớn nếu như không có bảo hiểm nhân thọ.

●       Tạo nguồn tiền dự phòng: Việc mua bảo hiểm nhân thọ có thể giúp bạn tích lũy được một khoản tiền dự phòng để sử dụng trong trường hợp khẩn cấp. Một số sản phẩm bảo hiểm nhân thọ cho phép người được bảo hiểm rút tiền hoặc vay tiền từ chính khoản tiền tích lũy đó.

●       An tâm về tài chính: Việc có một nguồn tài chính dự phòng sẽ giúp bạn yên tâm hơn trong cuộc sống và đảm bảo rằng bạn sẽ không phải lo lắng về tài chính trong trường hợp không may gặp phải rủi ro tài chính.

Nhược điểm:

●       Chi phí cao hơn so với việc xây dựng quỹ dự phòng bằng cách tiết kiệm: Mua bảo hiểm nhân thọ là một khoản đầu tư lớn, thường phải bỏ ra chi phí lớn hơn gấp nhiều lần so với việc mở tài khoản tiết kiệm.

●       Ràng buộc về mặt thời gian: Một số chính sách bảo hiểm nhân thọ yêu cầu bạn phải đóng phí trong một khoảng thời gian nhất định và không được rút tiền trước khi hợp đồng hết hạn. Nếu bạn cần tiền gấp trong thời gian này, việc rút tiền từ quỹ dự phòng sẽ gặp khó khăn.

●       Hạn chế về phạm vi sử dụng: Bảo hiểm nhân thọ thường có giới hạn về mục đích sử dụng và số tiền chi trả. Nếu bạn cần tiền để giải quyết một sự cố tài chính lớn hơn số tiền bảo hiểm của mình, bạn sẽ phải tìm nguồn tài chính khác.

Trước khi quyết định mua bảo hiểm nhân thọ làm quỹ dự phòng, bạn nên cân nhắc kỹ các điều kiện và cam kết của hợp đồng để tránh những rủi ro không đáng có.

Trên đây là 2 cách xây dựng quỹ dự phòng tài chính an toàn và hiệu quả. Bạn hoàn toàn có thể kết hợp giữa việc gửi tiết kiệm và mua bảo hiểm nhân thọ để có một quỹ dự phòng ổn định cho tương lai.