Số tiền bảo hiểm là số tiền được ghi nhận trên hợp đồng bảo hiểm
Số tiền bảo hiểm (Sum Insured) là số tiền được ghi nhận trong hợp đồng bảo hiểm thể hiện trách nhiệm của người bảo hiểm. Tức là, doanh nghiệp sẽ thực hiện việc chi trả cho người được bảo hiểm tối đa là số tiền được ghi nhận trên hợp đồng trong bất kỳ trường hợp rủi ro nào.
Số tiền bảo hiểm được chia thành các loại như sau:
- Số tiền bảo hiểm gốc: là số tiền bảo hiểm khi hợp đồng có hiệu lực, ví dụ như 500 triệu đồng.
- Số tiền bảo hiểm gia tăng: là số tiền bảo hiểm mới khi khách hàng điều chỉnh tăng số tiền bảo hiểm gốc vào Ngày kỷ niệm hợp đồng, tính từ năm hợp đồng thứ hai trở đi.
- Số tiền bảo hiểm giảm: là số tiền bảo hiểm mới khi khách hàng yêu cầu thay đổi mức phí bảo hiểm đã thỏa thuận trước đó với giá trị thấp hơn (đồng nghĩa số tiền bảo hiểm giảm theo) vào Ngày kỷ niệm hợp đồng.
Mối quan hệ giữa số tiền bảo hiểm và phí bảo hiểm
Số tiền bảo hiểm và phí bảo hiểm có mối quan hệ chặt chẽ với nhau, cụ thể:
Phí bảo hiểm = tỷ lệ phí x số tiền bảo hiểm
Trong đó: Tỷ lệ phí được các doanh nghiệp bảo hiểm tính toán khác nhau cho mỗi nhóm đối tượng tương ứng với từng sản phẩm bảo hiểm.
Công thức trên đã cho ta thấy mối quan hệ mật thiết giữa phí bảo hiểm và số tiền bảo hiểm. Nếu số tiền bảo hiểm tăng thì phí bảo hiểm cao và ngược lại.
Do đó, việc hiểu rõ về số tiền bảo hiểm và phí bảo hiểm sẽ giúp khách hàng lên kế hoạch tài chính hiệu quả hơn bằng cách lựa chọn một gói bảo hiểm phù hợp với tình hình tài chính và nhu cầu cá nhân.
Tại sao cần tính toán số tiền bảo hiểm phù hợp khi mua bảo hiểm nhân thọ?
Một trong những lý do quan trọng bạn cần tính toán số tiền bảo hiểm phù hợp khi mua bảo hiểm nhân thọ là để tránh trường hợp phí bảo hiểm quá cao so với tài chính cá nhân hoặc số tiền bảo hiểm không đủ chi trả trong trường hợp rủi ro xảy đến.
Số tiền bảo hiểm tỷ lệ thuận với phí bảo hiểm. Khi bạn mua số tiền bảo hiểm cao hơn nhu cầu thực tế của mình thì sẽ phải trả phí bảo hiểm rất cao, ảnh hưởng đến ngân sách cá nhân và gia đình.
Ngược lại, nếu bạn mua số tiền bảo hiểm quá thấp thì sẽ không có đủ tiền để chi trả cho các chi phí thiết yếu khi xảy ra rủi ro, ảnh hưởng đến chất lượng cuộc sống của bạn và gia đình.
Do đó, để có được sự cân bằng giữa nhu cầu và khả năng tài chính, bạn cần tính toán số tiền bảo hiểm phù hợp với các yếu tố sau:
- Thu nhập hàng năm của bạn.
- Chi phí thiết yếu hàng năm của bạn.
- Mong muốn và mục tiêu của bạn.
Để tính toán được số tiền bảo hiểm phù hợp, bạn hãy tham khảo 4 cách tính đơn giản dưới đây: