Bảo hiểm hưu trí

Bảo hiểm hưu trí đóng vai trò là một công cụ tài chính dài hạn, giúp người lao động đảm bảo thu nhập ổn định khi về già. Cơ chế hoạt động của bảo hiểm hưu trí dựa trên nguyên tắc tích lũy: người tham gia đóng góp một khoản tiền định kỳ vào quỹ bảo hiểm trong suốt thời gian làm việc. Khoản tiền này được công ty bảo hiểm quản lý và đầu tư sinh lời. Khi đến tuổi nghỉ hưu, người tham gia sẽ nhận được các khoản chi trả định kỳ từ quỹ bảo hiểm.

Bảo hiểm hưu trí khác biệt so với bảo hiểm xã hội bắt buộc ở tính chất tự nguyện của nó. Người lao động có quyền lựa chọn tham gia hoặc không, tùy thuộc vào nhu cầu và khả năng tài chính của mình. Đặc điểm này tạo ra sự linh hoạt cho người tham gia trong việc quyết định mức đóng góp và thời gian tham gia phù hợp với kế hoạch tài chính cá nhân.

Mục đích chính của bảo hiểm hưu trí là bổ sung thu nhập cho người về hưu, giúp họ duy trì mức sống ổn định và độc lập về tài chính. Ngoài ra, bảo hiểm hưu trí còn cung cấp sự bảo vệ tài chính trong trường hợp người tham gia gặp rủi ro không may trong quá trình làm việc, như tử vong hay thương tật.

Các quyền lợi cơ bản của bảo hiểm hưu trí

Người tham gia bảo hiểm hưu trí sẽ được hưởng các quyền lợi bắt buộc phải có là quyền lợi hưu trí định kỳ và quyền lợi bảo hiểm rủi ro. Bên cạnh đó, họ cũng có thể được hưởng các quyền lợi bảo hiểm bổ trợ. Cụ thể như sau:

Quyền lợi cơ bản của bảo hiểm hưu trí

Quyền lợi hưu trí định kỳ

Quyền lợi hưu trí định kỳ là khoản tiền định kỳ công ty bảo hiểm cần chi trả cho người tham gia khi họ đến tuổi về hưu theo quy định trong hợp đồng bảo hiểm. Theo Điều 5, Thông tư 115/2013/TT-BTC, công ty bảo hiểm phải đảm bảo chi trả quyền lợi hưu trí định kỳ cho đến khi người tham gia tử vong hoặc tối thiểu 15 năm (tùy theo thỏa thuận trong hợp đồng). Mức tiền hưu trí phụ thuộc vào các yếu tố như số tiền đóng bảo hiểm, thời gian tham gia bảo hiểm, lãi suất tích lũy và tuổi về hưu.

Quyền lợi bảo về rủi ro

Bên cạnh quyền lợi hưu trí định kỳ, người tham gia cũng sẽ được hưởng quyền lợi bảo vệ rủi ro trong thời gian đóng phí bảo hiểm và có thể tiếp tục nhận quyền lợi này trong thời gian nhận quyền lợi hưu trí, tùy thuộc vào thỏa thuận với công ty bảo hiểm. Có hai loại quyền lợi bảo hiểm rủi ro chính là:

• Quyền lợi trợ cấp mai táng: Là khoản tiền công ty bảo hiểm cần chi trả ngay cho người thụ hưởng khi nhận được yêu cầu thanh toán quyền lợi bảo hiểm tử vong, giảm gánh nặng tài chính cho gia đình. Số tiền người thụ hưởng được nhận dựa trên thỏa thuận tại hợp đồng bảo hiểm.

• Quyền lợi bảo hiểm tử vong hoặc thương tật toàn bộ vĩnh viễn: Là khoản tiền được trả cho người tham gia hoặc người thụ hưởng khi người tham gia tử vong hoặc bị thương tật toàn bộ vĩnh viễn. Mức tiền bảo hiểm tử vong hoặc thương tật toàn bộ vĩnh viễn được thỏa thuận tại hợp đồng bảo hiểm.

Quyền lợi bảo hiểm bổ trợ

Quyền lợi bảo hiểm bổ trợ

Bên cạnh các quyền lợi chắc chắn được hưởng, người tham gia bảo hiểm hưu trí có thể lựa chọn tham gia thêm các quyền lợi bảo hiểm bổ trợ. Tùy vào nhu cầu và sở thích, người tham gia có thể lựa chọn các quyền lợi bảo hiểm bổ trợ sau:

• Quyền lợi điều chỉnh mức hưởng quyền lợi hưu trí định kỳ.

• Quyền lợi bảo hiểm thất nghiệp.

• Quyền lợi chăm sóc y tế.

• Quyền lợi hỗ trợ nằm viện.

• Quyền lợi bảo hiểm bệnh hiểm nghèo.

• Quyền lợi bảo hiểm cho người phụ thuộc.

• Quyền lợi bổ trợ khác (thỏa thuận giữa người tham gia và công ty bảo hiểm).

Có nên mua bảo hiểm hưu trí ngay từ bây giờ?

Việc tham gia bảo hiểm hưu trí sớm mang lại nhiều lợi ích đáng kể:

• Tận dụng sức mạnh của lãi kép: Khi bắt đầu tích lũy sớm, số tiền đóng góp có thời gian dài hơn để sinh lời. Lãi suất được tính trên cả gốc và lãi, tạo ra hiệu ứng lãi kép, giúp quỹ hưu trí tăng trưởng nhanh hơn.

• Giảm áp lực tài chính: Bắt đầu sớm cho phép đóng góp với số tiền nhỏ hơn mỗi tháng, nhưng vẫn đạt được mục tiêu tài chính khi về hưu. Điều này giúp giảm gánh nặng tài chính trong tương lai.

• Linh hoạt trong kế hoạch tài chính: Tham gia sớm tạo cơ hội điều chỉnh kế hoạch tài chính dễ dàng hơn, phù hợp với những thay đổi trong cuộc sống như thăng tiến trong công việc hay thay đổi mục tiêu cá nhân.

• Hưởng lợi từ ưu đãi thuế: Nhiều quốc gia có chính sách ưu đãi thuế cho người tham gia bảo hiểm hưu trí. Bắt đầu sớm giúp tận dụng tối đa những ưu đãi này trong thời gian dài.

• Xây dựng thói quen tiết kiệm: Việc đóng góp đều đặn vào quỹ hưu trí từ sớm giúp hình thành thói quen tiết kiệm và quản lý tài chính cá nhân hiệu quả.

• Đảm bảo khả năng chi trả: Tham gia khi còn trẻ và khỏe mạnh giúp đảm bảo khả năng chi trả phí bảo hiểm và tránh rủi ro bị từ chối bảo hiểm do sức khỏe kém khi lớn tuổi.

Tuy nhiên, quyết định tham gia bảo hiểm hưu trí cần được cân nhắc kỹ lưỡng, dựa trên tình hình tài chính cá nhân, mục tiêu dài hạn và các ưu tiên khác trong cuộc sống.

Tại sao doanh nghiệp nên mua bảo hiểm hưu trí cho nhân viên?

Doanh nghiệp nên mua bảo hiểm hưu trí cho nhân viên bởi những lợi ích mà nó mang lại cho doanh nghiệp như:

• Tăng cường sự hài lòng và trung thành của nhân viên: Mua bảo hiểm hưu trí cho nhân viên là cách doanh nghiệp khẳng định sự quan tâm và đánh giá cao đối với nhân viên, từ đó tạo ra một môi trường làm việc tích cực và khuyến khích nhân viên gắn bó với doanh nghiệp lâu dài.

• Giảm chi phí tìm kiếm và đào tạo nhân viên mới: Khi nhân viên có được sự an tâm về tương lai của mình, họ sẽ ít có xu hướng chuyển việc hay tìm kiếm cơ hội mới. Do đó, doanh nghiệp có thể tiết kiệm được chi phí liên quan đến việc tuyển dụng, đào tạo và thích ứng của nhân viên mới.

• Thu hút nhân tài: Các chính sách đãi ngộ tuyệt vời như được doanh nghiệp mua bảo hiểm hưu trí sẽ thu hút được rất nhiều người lao động quan tâm. Nhờ đó mà doanh nghiệp có thể tìm kiếm và tuyển dụng được những nhân tài phù hợp.

• Tiết kiệm thuế: Theo quy định của pháp luật, các khoản chi trả cho bảo hiểm hưu trí được coi là chi phí hoạt động kinh doanh hợp lý, và được khấu trừ tính thuế thu nhập doanh nghiệp, giúp doanh nghiệp tiết kiệm thuế. Ngoài ra, các khoản tiền nhận được từ bảo hiểm hưu trí cũng được miễn thuế thu nhập cá nhân, giúp người tham gia tăng thu nhập ròng.

Bên cạnh đó, việc doanh nghiệp tham gia bảo hiểm hưu trí cho nhân viên sẽ đem lại rất nhiều lợi ích cho họ:

• Được bảo vệ tài chính trước những rủi ro: Nhân viên sẽ được chi trả một số tiền bảo hiểm nếu như không may gặp sự kiện rủi ro theo quy định của hợp đồng. Số tiền này sẽ phần nào bù đắp thiếu hụt tài chính, giúp gia đình của nhân viên vượt qua được giai đoạn khó khăn.

• An tâm để làm việc, công tác: Khi được hưởng các quyền lợi bảo hiểm hưu trí, nhân viên sẽ an tâm hơn, không phải lo lắng quá nhiều về việc trang trải cuộc sống khi về già, mà do đó sẽ tập trung vào làm việc, cống hiến cho công ty.

• Nhận được khoản tiền định kỳ khi về hưu: Nhân viên khi về hưu sẽ được công ty bảo hiểm chi trả số tiền định kỳ theo cam kết giúp họ có một cuộc sống an nhàn, thảnh thơi và không phụ thuộc vào con cái.

Như vậy có thể thấy, doanh nghiệp mua bảo hiểm hưu trí cho công ty đem lại rất nhiều lợi ích cho cả nhân viên và chính công ty.

Mua bảo hiểm hưu trí ở đâu tốt?

Mua bảo hiểm hưu trí ở đâu tốt?

Để mua bảo hiểm hưu trí, khách hàng cần tìm một công ty bảo hiểm uy tín, chuyên nghiệp và có nhiều kinh nghiệm trong lĩnh vực này. Một trong những công ty bảo hiểm hàng đầu Việt Nam về bảo hiểm hưu trí là công ty bảo hiểm AIA Việt Nam.

Công ty bảo hiểm AIA Việt Nam có mạng lưới rộng khắp cả nước, với hơn 200+ văn phòng và hơn 20.000 nhân viên. Công ty bảo hiểm AIA Việt Nam cung cấp các sản phẩm bảo hiểm hưu trí đa dạng và phù hợp với nhu cầu của khách hàng, với các ưu điểm như:

• Linh hoạt trong việc lựa chọn mức phí, thời gian đóng phí, tuổi về hưu và các quyền lợi bảo hiểm.

• Tích lũy được lãi suất cao và ổn định từ quỹ hưu trí do công ty bảo hiểm quản lý.

• Được hưởng các quyền lợi bảo hiểm rủi ro cao và toàn diện.

• Được hưởng quyền lợi bảo hiểm khi tử vong, hoặc Tàn tật Toàn Bộ và Vĩnh Viễn

• Được hỗ trợ tư vấn và chăm sóc khách hàng chuyên nghiệp và tận tình.

Ngoài ra, công ty bảo hiểm AIA Việt Nam còn có các sản phẩm bảo hiểm hưu trí dành riêng cho doanh nghiệp, giúp doanh nghiệp có thể thiết lập một kế hoạch hưu trí cho nhân viên một cách dễ dàng và tiết kiệm.

Qua bài viết trên, có thể thấy bảo hiểm hưu trí là công cụ tài chính quan trọng, giúp đảm bảo thu nhập ổn định và bảo vệ trước rủi ro khi về già. Tuy nhiên, việc tham gia cần được cân nhắc kỹ lưỡng, dựa trên nhu cầu và khả năng tài chính cá nhân. Bắt đầu sớm, chọn chương trình phù hợp và duy trì đóng góp đều đặn là chìa khóa tận dụng tối đa lợi ích. Quan trọng là xem bảo hiểm hưu trí như một phần trong chiến lược tài chính tổng thể, kết hợp với các hình thức đầu tư khác để xây dựng nền tảng tài chính vững chắc cho tuổi hưu.Để được tư vấn thêm về các sản phẩm bảo hiểm hưu trí phù hợp với bản thân, hãy liên hệ với AIA qua hotline 028 3812 2777 hoặc fanpage AIA Vietnam, chúng tôi luôn sẵn sàng hỗ trợ bạn an tâm hơn trước những bất trắc trong cuộc sống!