Bạn cần xác định rõ mục đích khi chọn mua bảo hiểm nhân thọ

Bảo hiểm nhân thọ là một loại hợp đồng giữa người mua bảo hiểm và công ty bảo hiểm, trong đó người mua bảo hiểm đóng phí bảo hiểm để được công ty bảo hiểm chi trả quyền lợi khi xảy ra rủi ro về sức khỏe hoặc tử vong.

Đầu tiên và quan trọng nhất trước khi chọn mua một gói sản phẩm bảo hiểm nhân thọ là bạn cần xác định rõ mục đích của mình. Bạn có thể chọn mua bảo hiểm nhân thọ với các mục đích khác nhau, ví dụ như:

• Bảo vệ thu nhập: Bạn muốn có được khoản tiền để duy trì sinh hoạt của gia đình khi bạn không còn khả năng lao động do tai nạn, mắc bệnh hiểm nghèo hoặc tử vong.

• Tiết kiệm và đầu tư: Bạn muốn tích lũy tiền cho các mục đích lâu dài, ví dụ như học tập, kinh doanh, nghỉ hưu ...

• Bảo vệ sức khỏe: Bạn muốn được bảo vệ sức khỏe toàn diện, được điều trị tại các bệnh viện hàng đầu mà không cần lo lắng về chi phí …

Việc xác định rõ ràng mục đích sẽ giúp bạn dễ dàng trao đổi với chuyên viên tư vấn tài chính và chọn được sản phẩm bảo hiểm phù hợp nhất.

Tham gia bảo hiểm càng sớm càng tốt, đừng chỉ mua khi cần

Bạn nên tham gia bảo hiểm càng sớm càng tốt, đừng chỉ mua khi cần

Nhiều người thường không chủ động tham gia bảo hiểm mà đợi đến khi về già hoặc khi cần mới tham gia. Điều này sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến quyền lợi khi tham gia bảo hiểm:

• Bạn sẽ phải trả phí bảo hiểm cao hơn khi bạn già đi, bởi vì nguy cơ rủi ro về sức khỏe ở tuổi già là cao hơn.

• Nếu khi phát hiện bản thân có bệnh bạn mới chọn tham gia bảo hiểm thì có thể sẽ không đủ điều kiện để được công ty bảo hiểm chấp nhận, hoặc bị loại trừ bảo hiểm.

• Bạn sẽ không có được khoản tiền bảo hiểm đủ lớn để bù đắp cho thu nhập bị mất hoặc chi phí điều trị, nếu bạn gặp phải tai nạn hoặc ốm đau trước khi mua bảo hiểm.

Vì vậy, bạn nên tham gia bảo hiểm càng sớm càng tốt, khi bạn còn trẻ và khỏe mạnh. Điều này sẽ giúp bạn tiết kiệm chi phí, tăng khả năng được chấp nhận bảo hiểm và có được sự bảo vệ tối đa cho bạn và gia đình.

Xem thêm: Nên mua bảo hiểm nhân thọ cho ai trong gia đình là tốt nhất?

Đánh giá đúng về tình hình tài chính của mình

Tình hình tài chính của bản thân cũng là một điều quan trọng bạn cần đánh giá trước khi tham gia bảo hiểm nhân thọ. Bạn cần xác định được thu nhập của bản thân, các khoản chi tiêu thiết yếu hàng tháng … và cân nhắc mức phí bảo hiểm mình có thể tham gia.

Việc tham gia bảo hiểm với mức phí cao đồng nghĩa bạn sẽ được hưởng nhiều quyền lợi bảo hiểm hơn nhưng nếu điều đó ảnh hưởng đến tài chính của bạn thì không nên. Chưa kể đến, việc tham gia với mức phí quá cao sẽ không đảm bảo bạn có thể đóng phí bảo hiểm trong suốt thời gian hợp đồng, dẫn đến đóng phí chậm hoặc phải hủy hợp đồng giữa chừng, gây ảnh hưởng lớn đến quyền lợi.

Theo các chuyên gia bảo hiểm nhân thọ, bạn chỉ nên dành 10 - 15% thu nhập hàng tháng để tham gia bảo hiểm nhân thọ. Điều này sẽ giúp đảm bảo không ảnh hưởng đến các chi tiêu khác và bạn có thể đóng phí bảo hiểm trong suốt thời hạn bảo hiểm.

Kê khai minh bạch, chính xác các thông tin được yêu cầu

Bạn cần kê khai minh bạch, chính xác các thông tin được yêu cầu

Khi mua bảo hiểm nhân thọ, bạn cần kê khai các thông tin như tuổi, giới tính, nghề nghiệp, sở thích, tình trạng sức khỏe, tiền sử bệnh lý … Đây là những thông tin quan trọng để công ty bảo hiểm đánh giá rủi ro và quyết định có chấp nhận bảo hiểm hay không, cũng như xác định mức phí bảo hiểm và quyền lợi bảo hiểm cho bạn.

Bạn cần kê khai minh bạch, chính xác các thông tin được yêu cầu. Nếu bạn kê khai sai sự thật sẽ gây những hậu quả không đáng có như:

• Bạn có thể bị từ chối thanh toán tiền bảo hiểm khi xảy ra rủi ro, nếu công ty bảo hiểm phát hiện ra bạn đã kê khai sai sự thật.

• Công ty bảo hiểm có quyền hủy hợp đồng bảo hiểm nếu phát hiện các thông tin bạn kê khai là sai, và khi đó bạn sẽ không được hưởng bất kỳ quyền lợi bảo hiểm nào.

Chính vì vậy, bạn cần kê khai trung thực, đầy đủ và cập nhật các thông tin cá nhân khi mua bảo hiểm nhân thọ. Bạn cũng nên kiểm tra lại các thông tin đã kê khai trên hợp đồng và giấy tờ liên quan để đảm bảo không có sai sót.

Chủ động tìm hiểu về bảo hiểm nhân thọ, các hình thức, các gói bảo hiểm mà bạn định mua

Bạn cần chủ động tìm hiểu về bảo hiểm nhân thọ, các hình thức, các gói bảo hiểm mà bạn định mua. Bạn có thể tìm kiếm thông tin từ nhiều nguồn khác nhau, ví dụ như:

• Website, tài liệu hoặc ứng dụng của công ty bảo hiểm: Bạn có thể xem chi tiết về các sản phẩm, chính sách và dịch vụ của công ty bảo hiểm.

• Các diễn đàn, blog hoặc trang mạng xã hội: Bạn có thể tham khảo ý kiến và kinh nghiệm của những người đã mua bảo hiểm nhân thọ, cũng như nhận được các lời khuyên và gợi ý từ các chuyên gia.

• Liên hệ trực tiếp với tư vấn viên tài chính để được hỗ trợ tư vấn chi tiết.

Khi tìm hiểu về bảo hiểm nhân thọ, bạn cần chú ý đến các thông tin sau:

• Phạm vi bảo hiểm: Bạn cần biết rõ sản phẩm bảo hiểm của bạn bảo vệ bạn khỏi những rủi ro nào, và những trường hợp nào bạn không được bảo vệ.

• Quyền lợi bảo hiểm: Bạn cần biết rõ số tiền bạn sẽ nhận được khi xảy ra rủi ro, cách tính và điều kiện để nhận được tiền bảo hiểm.

• Phí bảo hiểm: Bạn cần biết rõ số tiền bạn phải trả cho công ty bảo hiểm, thời hạn và phương thức thanh toán phí bảo hiểm.

• Điều khoản và điều kiện: Bạn cần biết rõ các quy định và nghĩa vụ của bạn và công ty bảo hiểm trong hợp đồng bảo hiểm, cũng như các trường hợp hợp đồng có thể bị hủy hoặc thay đổi.

Ngoài ra, bạn nên so sánh và phân tích các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ khác nhau để chọn ra sản phẩm phù hợp nhất với mục đích, nhu cầu và khả năng tài chính của mình.

Tìm tư vấn viên tốt nhưng không nên giao phó hoàn toàn cho tư vấn viên

Bạn nên tìm tư vấn viên tốt nhưng không nên giao phó hoàn toàn cho tư vấn viên

Tìm tư vấn viên tốt là một trong những yếu tố quan trọng giúp bạn nắm được và hiểu rõ các thông tin về các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ. Một tư vấn viên tốt sẽ đáp ứng các tiêu chí sau:

• Chuyên nghiệp: Tư vấn viên có kiến thức và kinh nghiệm về bảo hiểm nhân thọ, cập nhật liên tục các thông tin mới nhất và chính xác nhất về các sản phẩm và chính sách của công ty bảo hiểm.

• Tận tâm: Tư vấn viên quan tâm đến nhu cầu và mong muốn của bạn, lắng nghe và giải đáp các thắc mắc của bạn, đưa ra các lời khuyên phù hợp với nhu cầu của bạn.

• Trung thực: Tư vấn viên không che giấu hoặc biến tướng các thông tin liên quan đến bảo hiểm nhân thọ, không ép buộc hoặc lừa dối bạn để mua sản phẩm không phù hợp hoặc không cần thiết.

Tuy nhiên, bạn không nên giao phó hoàn toàn cho tư vấn viên khi mua bảo hiểm nhân thọ. Bạn cần tự chủ động tìm hiểu và đưa ra quyết định cuối cùng. Bạn cũng nên kiểm tra lại các thông tin do tư vấn viên cung cấp, đọc kỹ hợp đồng và các điều khoản liên quan trước khi ký kết.

Xem thêm: Bảo hiểm nhân thọ là gì? Hiểu đủ, mua đúng để đảm bảo quyền lợi

Tận dụng tối đa 21 ngày cân nhắc

Theo quy định của Luật Bảo hiểm Việt Nam, người mua bảo hiểm nhân thọ có quyền hủy hợp đồng trong vòng 21 ngày kể từ ngày nhận được hợp đồng và sẽ được hoàn trả toàn bộ phí bảo hiểm đã thanh toán. Đây là một quyền lợi rất có ích cho người mua bảo hiểm nhân thọ, giúp bạn có thời gian cân nhắc và thay đổi ý định khi cần thiết.

Bạn nên tận dụng tối đa 21 ngày cân nhắc để đọc lại kỹ hợp đồng và các giấy tờ liên quan, kiểm tra xem có sai sót, thiếu sót hoặc khác biệt so với thông tin ban đầu hay không. Nếu có thông tin, điều khoản nào chưa nắm rõ, bạn cần liên hệ với tư vấn viên để được giải đáp kỹ càng, tránh việc ảnh hưởng đến quyền lợi sau này.

Kết luận:

Qua bài viết, AIA Việt Nam đã chia sẻ những kinh nghiệm mua bảo hiểm nhân thọ và thông tin hữu ích bạn cần lưu ý khi tham gia Với câu hỏi “nên mua bảo hiểm nhân thọ khi nào”, câu trả lời là còn tùy thuộc vào mục đích và khả năng tài chính của bạn. Để được tư vấn chi tiết về bảo hiểm nhân thọ, bạn có thể liên hệ với AIA Việt Nam theo Hotline: 028 3812 2777. Chúng tôi luôn sẵn sàng phục vụ bạn.