Cách chi tiêu tiết kiệm cho người thu nhập thấp là cắt giảm chi phí không cần thiết

Có rất nhiều người chi tiêu quá tay vì những lý do cá nhân. Vì vậy điều quan trọng là bạn phải lập danh sách đồ thiết yếu để ngăn điều này xảy ra.

Ngoài những nhu cầu thiết yếu của cuộc sống như tiền thuê nhà; tiền điện, nước; tiền xăng xe đi lại; giáo dục và ăn uống, còn có các chi phí cho sở thích. Mỗi tháng, sở thích sẽ có sự thay đổi ít nhiều. 

Ví dụ những thói quen như uống cà phê, mua vé số, hút thuốc, đi ăn nhà hàng, xem phim,… là các khoản có thể cân đối để tiết kiệm tiền. Nếu bạn muốn đạt mục tiêu trong tương lai, hãy tự kỷ luật và nghiêm túc với bản thân. 

Thay vì uống cà phê ngoài cửa hàng mỗi ngày, hãy giảm dần hoặc mua cà phê hòa tan tự làm. Thay vì liên tục đi xem phim hay hút một điếu thuốc, hãy tiết kiệm tiền cho những thứ khác,… 

Số tiền chi tiêu cho sở thích đôi khi cũng phải cân đối để tránh tình trạng mua về không dùng lại mất tiền, thừa thãi. Hoặc nếu tích đủ được một khoản nhất định, bạn có thể chuyển số tiền đó thành tiền tiết kiệm hoặc đầu tư để kiếm thêm lợi nhuận.

Giảm thiểu chi phí nhà ở

Một trong những khoản chi tiêu tốn kém nhất là tiền nhà ở, do đó cắt giảm bớt vài trăm nghìn mỗi tháng sẽ giúp bạn gia tăng khoản tiết kiệm của mình. Để chi phí nhà ở có thể cắt giảm đến mức hợp lý, bạn nên lựa chọn những căn phòng/nhà có diện tích đủ sinh hoạt, ở khu vực không trung tâm nhưng vẫn có thể đi lại. Ngoài ra, cách giúp bạn tiết kiệm được khoản tiền đáng kể chính là ở ghép. 

Ở một ngôi nhà lớn, nhiều tiện nghi thường sẽ có giá thuê cao kèm với tiền cọc cũng cao thêm với chi phí bảo trì nhiều hơn. VIệc này gây bất lợi cho mục tiêu tiết kiệm của bạn. 

Lựa chọn ở ngôi nhà có các tiện nghi vừa đủ dùng với giá thấp hơn là cách tiết kiệm tiền lâu dài cho người thu nhập thấp. Đôi khi sống “khổ” một chút là cách tốt nhất để xây dựng sự giàu có trong tương lai.

Hạn chế ăn ngoài là cách chi tiêu tiết kiệm cho người thu nhập thấp

Bên cạnh đó, thói quen ăn cơm ngoài vì bận rộn hoặc lười nấu cũng chính là nguyên do gây ra việc dòng tiền bị âm. Bạn nên tự nấu và mang cơm đi học, đi làm sẽ giúp tiết kiệm và đảm bảo an toàn thực phẩm hơn. 

Nếu tự nấu ăn, bạn hoàn toàn chủ động được số tiền và số lượng thực phẩm mua. Trong thời gian giảm giá hoặc khuyến mãi, hãy mua những mặt hàng có thể đông lạnh, cho vào tủ lạnh và dùng dần. Ngoài ra, thức ăn thừa có thể tiếp tục được biến tấu thành món mới, giúp tiết kiệm rất nhiều chi phí.

Việc đặt đồ ăn ngoài hay đi ăn ở các nhà hàng/quán ăn sẽ phải chi thêm một số khoản tiền cho dịch vụ, chi phí nhân lực, địa điểm nhà hàng,... Các khoản này thường làm giá món ăn cao hơn 1.5-2.5 lần so với tự nấu ăn tại nhà.

Thêm vào đó, tự nấu ăn ở nhà giúp bạn có một chế độ ăn uống healthy hơn. Khi chuẩn bị bữa ăn tại nhà, bạn sẽ kiểm soát được lượng muối, chất béo, khẩu phần ăn và các thành phần khác trong bữa sáng, bữa trưa và bữa tối. Ngược lại, một số quyền kiểm soát này có thể biến mất khi bạn đi ăn ngoài.

Gửi một số tiền cố định hàng tháng

Gửi tiết kiệm định kỳ hàng tháng giúp bạn hình thành thói quen kỷ luật tự giác và tạo nền tảng tài chính vững chắc để đạt được những mục tiêu lớn trong tương lai.

Gửi tiết kiệm khá an toàn và ít rủi ro hơn so với các phương thức đầu tư khác như cổ phiếu, vàng,… Nếu bạn chọn gửi tiết kiệm ngân hàng, kỳ hạn càng dài thì lãi suất bạn nhận được sẽ càng cao. 

Xem thêm: Cách gửi tiết kiệm tích lũy dành cho người mới bắt đầu

Hàng tháng, việc trích ra một khoản tiết kiệm 15-20% cho vào ngân hàng bạn sẽ nhận được khoản lãi đều đặn, rất phù hợp với người có thu nhập thấp, chỉ cần kiên nhẫn gửi tiền đều đặn, cố định hàng tháng.

Hạn chế sử dụng thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng ngày càng được sử dụng rộng rãi trong cuộc sống hiện nay. Đây là công cụ hỗ trợ tài chính đắc lực, mang đến sự tiện lợi và nhanh chóng cho khách hàng có nhu cầu vay vốn. Ngoài ra, thẻ tín dụng có thể được sử dụng ở hầu hết các quốc gia.

Nhưng bên cạnh đó, hình thức mua trước trả tiền sau cũng mang đến nhiều mối nguy hiểm tiềm ẩn cho người dùng. Một là trả nợ không đúng hạn, lãi suất cực cao, phí rút tiền mặt cũng khá cao.

Thứ hai, phí thường niên không hề rẻ, từ 100.000 đến 1 triệu đồng. Cuối cùng, thẻ tín dụng tạo thói quen xấu cho khách hàng trong việc chi tiêu không kiểm soát. Nhiều người dùng thẻ tín dụng rơi vào tình cảnh chi tiêu quá mức, trả hóa đơn “không xuể” và nợ nần chồng chất.

Do đó, nếu muốn chi tiêu hiệu quả chỉ với thu nhập không cao của mình, bạn phải hạn chế tối đa việc sử dụng thẻ tín dụng.

Hạn chế vay mượn là cách chi tiêu tiết kiệm cho người thu nhập thấp

Chúng ta nên hạn chế vay và chỉ vay khi thật cần thiết hoặc trong trường hợp khẩn cấp. Điều này bao gồm vay từ bạn bè, người thân hoặc ngân hàng, ứng trước tiền lương,...

Dù với mục đích gì, bạn cũng nên cân nhắc kỹ tình hình tài chính và khả năng trả nợ trước khi đăng ký vay. Các chuyên gia tài chính nhắc nhở rằng không nên vay quá 30% thu nhập. Một khi đã vay tiền, bạn buộc phải cắt giảm chi tiêu hoặc tìm mọi cách để tăng thu nhập hàng tháng, áp lực nợ nần cũng vì thế mà tăng lên.

Chỉ mua những thứ thiết yếu và đáp ứng nhu cầu cơ bản

Bạn yêu thích và muốn mua một món đồ nào đó, trước hết hãy cân nhắc xem khả năng tài chính có phù hợp hay không. Những thứ cần thiết, ngoài tầm với mà phải vay mượn mới mua được thì không nên mua. Chỉ nên mua các món đồ thật sự thiết yếu đáp ứng nhu cầu cơ bản của bạn.

Ưu tiên chọn sản phẩm có chất lượng tốt, không chạy theo trào lưu để sử dụng được lâu dài. Mặt hàng có tuổi thọ càng dài, bạn càng tiết kiệm được thời gian chờ đợi bảo hành. Tham khảo giá ở nhiều nơi khác nhau trước khi quyết định, tuy nhiên bạn vẫn nên chọn những nơi bán uy tín, chất lượng tốt và giá “rẻ”.

Đừng sa lầy vào các kế hoạch bán hàng

Càng về cuối năm, các dịp lễ, Tết, hàng giảm giá càng nhiều và càng dễ bị sa vào. Nhiều người có tâm lý mua nhiều tiết kiệm được nhiều và để dùng từ từ sẽ tiết kiệm chi phí hơn. Tuy nhiên, cũng có nhiều mặt hàng mua về nhưng không sử dụng lần nào hay mặt hàng đó quá kém chất lượng, mua phải giá “hớ”.

Đừng để những đợt giảm giá “bịt mắt”, dù người bán đang giảm giá 70% nhưng không chắc bạn đã mua hàng có lời. Hãy suy xét kỹ để xem liệu món hàng đó có xứng đáng với số tiền bạn bỏ ra hay không. Đừng ham mê những món đồ miễn phí đi kèm vì những món đồ này chắc chắn có thể mua được với cùng mức giá khi bạn cần.

Tiết kiệm tối đa chi phí cố định

Tiền xăng xe, điện, nước là những khoản chi cố định nhưng bạn có thể tiết kiệm qua việc cân nhắc một số khoản phát sinh như:

• Thời tiết không quá xấu, bạn vẫn có thể tự đi lại sẽ giảm bớt chi phí bắt xe 

• Hãy tắt đèn khi không có nhu cầu sử dụng

• Hạn chế việc sử dụng điều hòa không khí khi thời tiết không quá khắc nghiệt

• Kiểm tra thường xuyên các đường ống nước để tránh rò rỉ nước. Hạn chế xả nước khi không sử dụng để tránh gây lãng phí rất nhiều tài nguyên, đồng thời giúp bảo vệ môi trường và tiết kiệm tiền bạc.

Thực hiện thử thách không tiêu pha 

Cách tiết kiệm tiền hiệu quả cho người thu nhập thấp là đừng “vung tay quá trán”. Bạn có thể vô tình chi tiêu quá tay trong một dịp mua sắm trong thời gian đang cố gắng tiết kiệm tiền. Hãy thử rèn luyện thói quen tiết kiệm và sống trong khả năng của mình. Trước khi mua một món đồ, bạn cần tìm hiểu liệu nó có thể sử dụng lâu dài hay chỉ là sở thích cá nhân.

Bạn nên lên kế hoạch cho ít nhất một tháng mỗi năm để thực hiện thử thách không tiêu pha gì khác ngoài nhu cầu thiết yếu. Nỗ lực này sẽ giúp bạn nhìn ra những loại chi phí không thiết yếu cho cuộc sống và khoản tiền tiết kiệm được trong thời gian đó

Với chiến lược tích cực này, bạn có thể tiết kiệm được một khoản tiền lớn chỉ trong một tháng. Nó cũng sẽ tạo ra một thói quen mà bạn có thể tự làm hoặc cùng với người khác để quản lý được tiền/vào ra của mình.

Tập thói quen tiết kiệm là cách chi tiêu tiết kiệm cho người thu nhập thấp

Trên thực tế, trong cuộc sống hàng ngày của bạn có rất nhiều khoản chi tiêu nhỏ. Dù chỉ là một số khoản nhỏ nhưng về lâu dài chúng tích lũy dần thành một khoản lớn mà bạn không ngờ tới. Do đó, hãy cố gắng tiết kiệm càng nhiều càng tốt, các khoản nào có thể cắt giảm thì hạn chế lại chẳng hạn như ăn ngoài, điện, nước, nhiên liệu,... 

Hình thành thói quen tiết kiệm càng sớm sẽ giúp bạn nhanh chóng đạt được những mục tiêu lớn trong đời. 

Ưu tiên cho vấn đề sức khỏe 

Sức khỏe phải là ưu tiên số một trong cuộc sống của bạn, ngay cả với ngân sách. Bị ốm có thể khiến bạn mất thu nhập khi phải ngừng làm việc và bạn cũng sẽ phải chi tiền cho việc điều trị.

Thường xuyên theo dõi chăm sóc, phòng ngừa để đảm bảo chất lượng  sức khỏe của mình. Bạn hãy thăm khám bác sĩ khi cần bằng cách mua bảo hiểm y tế chi trả các chi phí cơ bản. Thật không may, bảo hiểm là thứ mà nhiều người có thu nhập thấp coi là một khoản chi phí “không cần thiết”. 

Ví dụ, theo các cuộc khảo sát gần đây, chỉ 33% người Canada có con cho biết họ có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Việc mua và sở hữu bảo hiểm nhân thọ là cần thiết để quản trị các rủi ro trong tương lai, vì vậy đừng vội đưa khoản chi phí này vào mục tiết kiệm ngân sách nhé.

Theo dõi và đánh giá chi tiêu hàng tháng 

Khi đã có ngân sách thu chi, hãy cố gắng chi tiêu theo đúng quy định để quản lý tài chính tốt hơn. Bạn cần theo dõi thu chi hàng tháng xem tiền của mình đang được sử dụng như thế nào và đã hợp lý chưa. Nếu thấy bất hợp lý thì từ từ điều chỉnh. 

Vào cuối mỗi ngày, hãy liệt kê tất cả các dòng tiền vào và ra, không loại trừ bất kỳ mục nhỏ nào, kể cả tiền mặt và quỹ tài khoản. Những con số này cung cấp cho bạn bức tranh toàn cảnh nhất về tình hình tài chính và giúp bạn nắm bắt kịp thời các khoản chi ngoài kế hoạch.

Tìm cách tăng thu nhập 

Nếu bạn đã áp dụng các cách chi tiêu với thu nhập thấp mà vẫn chưa đạt được kết quả cao, hãy xem xét việc tăng thu nhập của mình. Bạn có thể sử dụng điểm mạnh cá nhân và thời gian rảnh rỗi để chọn công việc bán thời gian lý tưởng. Ví dụ như viết bài thuê, bán hàng online, làm shipper, gia sư,... 

Ngoài ra, gửi tiền vào ngân hàng hay đầu tư cũng là một phương pháp có thể giúp bạn tăng thu nhập nhanh chóng. Tuy nhiên, bạn cần tìm hiểu và suy nghĩ thật kỹ trước khi tiến hành để tránh những rắc rối có thể xảy ra. 

Nếu muốn gửi tiết kiệm, bạn nên chọn ngân hàng có lãi suất cao và tăng số tiền nhanh chóng. Khi nói đến đầu tư tài chính, bạn cần có tầm nhìn dài hạn và không chạy theo xu hướng hoặc quá phấn khích.

Kết luận

Trên đây là 15 cách chi tiêu tiết kiệm cho người thu nhập thấp hiệu quả nhất được AIA thống kê và tổng hợp. Cho dù bạn kiếm được bao nhiêu, bạn luôn có thể dành một khoản tiết kiệm. Bạn có thể phải bắt đầu từ những việc nhỏ, nhưng có gì đó còn tốt hơn là không có gì. Hãy cố gắng vì mục tiêu lâu dài và ổn định hơn về mặt tài chính trong tương lai.